City squares articles

ما الذي يلزم صاحب العمل اليوم بالضبط

سؤال التأمين الصحي الإلزامي للموظفين في سلطنة عمان يُجاب عليه في أغلب المواقع بجملة واحدة قاطعة: التأمين إلزامي منذ عام كذا. الواقع أدق من ذلك، والفرق مهم عملياً لأي منشأة تحسب تكاليفها.

التزام قائم وسارٍ بالفعل. تلزم المادة 57 من قانون العمل الصادر بالمرسوم السلطاني 53/2023 صاحب العمل بتوفير وسائل الإسعاف الأولية في المنشأة. وإذا عولج العامل في مستشفى حكومي أو خاص دون أن يكون مشمولاً بتغطية تأمين صحي، وجب على صاحب العمل تحمل نفقات العلاج والدواء والإقامة في المستشفى. نُشر القانون في الجريدة الرسمية العدد 1504 بتاريخ 30 يوليو 2023، ويُعمل به من اليوم التالي. والمنشأة التي يزيد عمالها على 200 في موقع واحد ملزمة بتعيين ممرض مؤهل أو التعاقد مع جهة مختصة للإسعاف.

منظومة تُطبق بمراحل. إلى جانب ذلك بنت الدولة منظومة تأمين صحي للقطاع الخاص، بوثيقة موحدة وقواعد ومنصة إلكترونية اسمها ضماني. هذه المنظومة تُفعّل تدريجياً، ولم تُنشر حتى 21 أكتوبر 2026 صفحة رسمية تحدد تاريخاً واحداً تصبح فيه الوثيقة إلزامية على كل منشأة.

الخلاصة العملية أن مسؤولية صاحب العمل عن علاج عامله قائمة اليوم بنص القانون. أما شكل الوثيقة وحدودها فمحكوم بقرارات الجهة الرقابية التي نشرحها أدناه.

ضماني: المنصة والجهة التي تديرها

ضماني هو المنصة الوطنية للتأمين الصحي، وتشرف عليها هيئة الخدمات المالية. أُنشئت الهيئة بالمرسوم السلطاني 20/2024 الصادر في 25 مارس 2024، وحلت محل الهيئة العامة لسوق المال في تنظيم قطاع التأمين، وأينما وردت عبارة الهيئة العامة لسوق المال في القوانين تُقرأ هيئة الخدمات المالية.

ما تفعله المنصة. تربط شركات التأمين ومؤسسات الرعاية الصحية الخاصة وشركات إدارة المطالبات في مكان واحد، لمعالجة المعاملات والموافقات المسبقة والمطالبات إلكترونياً. وتتيح للجهة الرقابية متابعة العمليات والتدخل في المنازعات، وبناء سجل طبي موحد لكل مؤمن عليه.

ما ليست عليه. ضماني منصة لتبادل البيانات والمطالبات. وجودها لا يعني بذاته أن كل منشأة صارت ملزمة اليوم بشراء وثيقة لكل موظف. هذا تمييز يخلط فيه كثير من المحتوى المنشور.

مراحل ضماني بالتواريخ الرسمية

التواريخ أدناه مأخوذة من صفحة ضماني لدى هيئة الخدمات المالية ومن وكالة الأنباء العمانية، بتاريخ فتحها في 21 أكتوبر 2026.

1 أكتوبر 2024. التشغيل الأول للمنصة مع 28 مستشفى خاصاً وجميع شركات التأمين وشركات إدارة المطالبات. وعالجت قرابة نصف مليون معاملة خلال الشهرين الأولين.

20 أبريل 2025. الإطلاق الرسمي لمنصة ضماني في مؤتمر صحفي للهيئة. بلغت المعاملات قرابة 3 ملايين خلال الربع الأول من 2025، وارتبطت المنصة بجميع شركات التأمين و33 مستشفى خاصاً و3 مجمعات صحية، وخدمت أكثر من 650 ألف حامل وثيقة بمعدل 40 ألف معاملة يومياً. وبلغت تكلفة إنشائها مليوناً و600 ألف ريال عماني، تُمول بجزء منها رسوم بسيطة على المستشفيات.

يونيو 2025. بدأ التحضير للمرحلة الثانية: تبادل المستندات الطبية من أشعة ووصفات وإحالات بين المؤسسات الصحية وشركات التأمين، وبناء السجل الطبي الموحد. وكان الربط قد وصل إلى 37 مجمعاً صحياً و20 عيادة و44 مركزاً صحياً.

مايو 2026. أعلنت الهيئة عبر وكالة الأنباء العمانية أن ضماني أنجز أكثر من 11.2 مليون معاملة إلكترونية وعالج أكثر من 3.3 مليون مطالبة، وأن المدفوعات عبره تجاوزت 59 مليون ريال عماني. وبلغ عدد وثائق التأمين الصحي أكثر من 32 ألف وثيقة، وحصة التأمين الصحي نحو 22 بالمئة من سوق التأمين.

ما يهم المنشأة من هذا كله: المنصة تعمل فعلاً، وشركة التأمين والمستشفى اللذان ليسا مرتبطين بها يعنيان موافقات أبطأ ودفعاً نقدياً أكثر.

الوثيقة الموحدة وحدود التغطية

صدر نموذج الوثيقة الموحدة للتأمين الصحي بـالقرار رقم 34/2019 بتاريخ 24 مارس 2019، ونُشر في الجريدة الرسمية العدد 1287 في 31 مارس 2019. هذا النموذج يحدد الحد الأدنى من المنافع التي لا يجوز النزول عنها.

الحدود الثلاثة. الحد الأقصى لعلاج المريض الداخلي 3,000 ريال عماني للشخص خلال مدة الوثيقة، بسقف 30 يوماً للإقامة عن الحالة الواحدة وغرفة مشتركة. والحد الأقصى للمعالجة في العيادات الخارجية 500 ريال. والحد الأقصى لإعادة جثمان المتوفى 1,000 ريال. ونقل المريض بالإسعاف بحد 100 ريال للرحلة.

المنافع المشمولة. الإقامة والعلاج داخل المستشفى، وعلاج الطوارئ، والفحوص المخبرية والأشعة، وأتعاب الأطباء والاستشاريين، والأدوية والمحاليل، ومرافقة الطفل دون سن السادسة عشرة.

مساهمة الموظف. في العيادات الخارجية داخل الشبكة يتحمل المؤمن عليه 15 بالمئة بحد أقصى 20 ريالاً للزيارة، و30 بالمئة خارج الشبكة، و10 بالمئة من الأدوية بحد أقصى 5 ريالات. لا مساهمة على العلاج الداخلي.

الرقم 4,500 وسوء الفهم حوله. يتكرر في المقالات أن الحد السنوي للتغطية الأساسية 4,500 ريال. الرقم حاصل جمع الحدود الثلاثة، وهي حدود منفصلة لا سقف واحد مشترك. الموظف الذي استنفد 500 ريال في العيادات الخارجية لا يستطيع السحب من حصة العلاج الداخلي حتى لو بقيت كاملة. ومن يخطط ميزانية المزايا على أساس سقف واحد سيكتشف الفجوة عند أول مطالبة كبيرة.

من تشمله التغطية ومن يدفع

تغطي الوثيقة الموحدة العامل المسجل في سجلات المنشأة ومعاليه. والمعال هو الزوج أو الزوجة المقيم في السلطنة، والأبناء دون سن الحادية والعشرين، ومن يعولهم العامل من المقيمين بصورة قانونية.

تصدر الوثيقة باسم المؤمن له، وهو من يلتزم بدفع القسط، أي صاحب العمل في وثائق الموظفين. وتُقدم المطالبة خلال 120 يوماً من تاريخ العلاج. هذه نقطة جوهرية في حساب تكلفة الموظف الواحد، إلى جانب رسوم تأشيرة العمل وتصريح العمل في سلطنة عمان.

تأمين الزائرين التزام مستقل

صدر نموذج وثيقة التأمين الصحي للزائرين بالقرار رقم 144/2022 بتاريخ 2 نوفمبر 2022، ونُشر في الجريدة الرسمية العدد 1467 في 13 نوفمبر 2022. يسري على القادم إلى السلطنة بغرض الزيارة عبر المنافذ البرية والبحرية والجوية.

حدوده أعلى. الحد الأقصى للعلاج الداخلي 10,000 ريال عماني للشخص خلال مدة الوثيقة، مع سقف 30 يوماً للإقامة في المستشفى عن الحالة الواحدة. والحد الأقصى لإعادة جثمان المتوفى 3,000 ريال.

ما يغطيه وما يستثنيه. يغطي الحالات الطارئة، ويشمل الحالات الموجودة سابقاً والحالات المزمنة. لكنه لا يغطي مرضاً كان الزائر يعلم به قبل قدومه، ولا القدوم بغرض العلاج. المنشأة التي تستضيف خبراء أو زواراً من الخارج تحتاج إلى هذا التمييز عند تجهيز ملف الزيارة.

حقوقك كمؤمن له والجزاءات على الشركات

صدرت قواعد التأمين الصحي بـالقرار رقم 78/2019 بتاريخ 2 أكتوبر 2019، وتضع التزامات على شركات التأمين لا يعرفها كثير من أصحاب العمل.

مهلة سداد المطالبة. على شركة التأمين سداد المطالبة خلال 15 يوماً من استيفاء المستندات، وسداد مستحقات مقدم الخدمة الصحية خلال 45 يوماً من تسلم المطالبة ما لم يُتفق على غير ذلك.

الترخيص شرط. لا يجوز لأي شركة مزاولة نشاط التأمين الصحي إلا بترخيص من الهيئة، مدته سنتان قابلة للتجديد. والتحقق من الترخيص قبل التعاقد خطوة تستحق الدقيقة التي تستغرقها.

الجزاءات. تملك الهيئة توقيع إنذار، أو غرامة إدارية من 1,000 إلى 5,000 ريال عماني، أو وقف الترخيص لمدة تصل إلى 6 أشهر، أو إلغائه، أو شطب مقدم الخدمة من السجل.

التأمين الصحي والحماية الاجتماعية ليسا شيئاً واحداً

يخلط كثير من أصحاب العمل بين وثيقة التأمين الصحي والاشتراك في الحماية الاجتماعية. هما نظامان منفصلان، لكل منهما جهته وأداته وتكلفته.

التأمين الصحي. عقد بين صاحب العمل وشركة تأمين مرخصة، تنظمه هيئة الخدمات المالية عبر ضماني، ويغطي العلاج والفحوص والأدوية ضمن الحدود المذكورة أعلاه.

الحماية الاجتماعية. نظام اشتراكات يديره صندوق الحماية الاجتماعية بموجب قانون الحماية الاجتماعية الصادر بالمرسوم السلطاني 52/2023، المعمول به من 1 يناير 2024 مع تطبيق بعض فروعه على مراحل.

فرع الإجازات المرضية. بقرار الصندوق رقم 13/2026، المنشور في الجريدة الرسمية العدد 1654 بتاريخ 28 يونيو 2026، صار فرع تأمين الإجازات المرضية والإجازات غير الاعتيادية إلزامياً على العمال غير العمانيين الخاضعين لقانون العمل اعتباراً من 19 يوليو 2026. الاشتراك 1 بالمئة من الأجر شهرياً تسدده جهة العمل وفق المادة 123 من القانون، ويستمر صاحب العمل في صرف الأجر أثناء الإجازة المعتمدة ثم يسترد المبلغ من الصندوق.

نظام الادخار. يحل نظام الادخار محل مكافأة نهاية الخدمة للعاملين غير العمانيين، باشتراك 9 بالمئة من الأجر الأساسي. وبموجب المرسوم السلطاني 60/2025 يحدد مجلس إدارة الصندوق تاريخ البدء على ألا يتجاوز 4 سنوات من صدور القانون، وأعلن الصندوق في مارس 2026 أنه يستهدف الإطلاق في 2027. حتى ذلك التاريخ تبقى المكافأة مستحقة وفق المادة 61 من قانون العمل. وتأمين إصابات العمل لغير العمانيين، باشتراك 1 بالمئة، مؤجل إلى 5 سنوات من صدور القانون.

لماذا يهم الفصل بينهما. لأن وجود وثيقة تأمين صحي لا يعفي من الاشتراكات، ولأن الاشتراك في الحماية الاجتماعية لا يغطي العلاج الاعتيادي في المستشفيات الخاصة. المنشأة التي تحسب بنداً واحداً فقط ستجد فجوة في ميزانيتها أو في تغطية موظفيها.

ماذا يفعل صاحب العمل الآن

افصل الالتزامين. مسؤوليتك عن نفقات علاج العامل قائمة بنص المادة 57 اليوم. وثيقة التأمين وسيلة لإدارة هذه المسؤولية وتحديد كلفتها، لا بديل عنها.

اقرأ الحدود لا الرقم الإجمالي. قارن العروض بالحدود الثلاثة منفصلة، وبنسب مساهمة الموظف، وبما تضيفه شركات التأمين اختيارياً مثل الولادة والأسنان والبصر.

تحقق من الربط بمنصة ضماني. اسأل عن ارتباط شركة التأمين والمستشفيات المفضلة لديك بالمنصة، لأن ذلك يختصر زمن الموافقات المسبقة ويقلل الحالات التي يدفع فيها الموظف نقداً ثم يسترد المبلغ لاحقاً.

وثّق ما تدفعه خارج الوثيقة. النفقات التي تتحملها بموجب المادة 57 قبل صدور وثيقة أو خارج حدودها يجب أن تُقيد في الدفاتر بمستنداتها. هذا يحميك عند المراجعة، ويعطيك رقماً حقيقياً تفاوض به عند التجديد.

راجع الأثر على الميزانية. قسط التأمين بند ثابت على كل موظف، ويضاف إليه منذ يوليو 2026 اشتراك 1 بالمئة للإجازات المرضية. يدخل ذلك في حساب التكلفة إلى جانب قواعد التعمين للشركات في سلطنة عمان وبنود العقد التي يشرحها دليل عقود العمل وحقوق الموظفين في سلطنة عمان.

الأسئلة الشائعة

هل التأمين الصحي إلزامي على كل شركة في عمان اليوم؟

الالتزام النافذ اليوم بنص المادة 57 من قانون العمل هو تحمل صاحب العمل نفقات علاج العامل غير المشمول بتأمين، وتوفير الإسعاف الأولي. أما منظومة الوثيقة الموحدة فتُطبق على مراحل عبر ضماني، ولم تنشر هيئة الخدمات المالية حتى أكتوبر 2026 تاريخاً واحداً لإلزام جميع المنشآت.

ما الحد الأقصى للتغطية في الوثيقة الموحدة؟

ثلاثة حدود منفصلة: 3,000 ريال للعلاج الداخلي، و500 ريال للعيادات الخارجية، و1,000 ريال لإعادة الجثمان. مجموعها 4,500 ريال، لكن لا يجوز تحويل رصيد أحدها إلى آخر.

من يدفع قسط التأمين الصحي؟

المؤمن له الذي تصدر الوثيقة باسمه، وهو صاحب العمل في وثائق الموظفين. تمتد التغطية إلى الزوج أو الزوجة والأبناء دون سن الحادية والعشرين المقيمين في السلطنة.

ما الفرق بين ضماني ووثيقة التأمين؟

ضماني منصة إلكترونية تديرها هيئة الخدمات المالية لتبادل المعاملات والموافقات والمطالبات بين شركات التأمين ومقدمي الرعاية. أما الوثيقة فهي عقد التأمين نفسه بحدوده ومنافعه. المنصة تنظم الإجراء، والوثيقة تحدد الحق.

خلال كم يوم تُسدد المطالبة؟

15 يوماً من استيفاء المستندات للمؤمن له، و45 يوماً لمقدم الخدمة الصحية، وفق قواعد التأمين الصحي الصادرة بالقرار 78/2019.

شركة ساحات المدن وكيل معتمد لدى وزارة التجارة والصناعة وترويج الاستثمار، ومقرها مسقط. نساعد المنشآت في حساب تكلفة الموظف الكاملة وتجهيز ملفات التوظيف ضمن خدمات تخليص المعاملات الحكومية في سلطنة عمان. تتغير المراحل والقرارات بقرار من الجهة المختصة، لذا تحقق من الوضع النافذ قبل اعتماد ميزانية سنوية.